摘 要
随着金融科技的快速发展，金融机构的数字化转型已成为不可逆转的趋势，但随之而来的风险问题也日益凸显。本研究旨在探讨数字化转型背景下金融机构面临的风险特征及其管理策略，以期为行业提供理论支持与实践指导。研究采用定性分析与定量建模相结合的方法，通过文献综述、案例分析及问卷调查等方式，系统梳理了数字化转型中的操作风险、技术风险、数据安全风险及合规风险等关键领域。研究表明，数字化转型不仅改变了传统风险管理的模式，还对金融机构的技术能力、组织架构和文化适应性提出了更高要求。本研究创新性地构建了一套适用于数字化时代的动态风险评估框架，并验证了其在实际应用中的有效性。研究结果表明，强化数据治理、优化技术架构以及提升员工数字素养是降低转型风险的重要途径。这一成果为金融机构制定科学的风险管理策略提供了重要参考，同时为相关监管政策的完善奠定了基础。
关键词：数字化转型；金融机构；风险管理
Abstract
With the rapid development of financial technology, the digital transformation of financial institutions has become an irreversible trend. However, the associated risks have also become increasingly prominent. This study aims to explore the risk characteristics and management strategies faced by financial institutions under the backdrop of digital transformation, providing theoretical support and practical guidance for the industry. By employing a combination of qualitative analysis and quantitative modeling, this research systematically reviews key areas of digital transformation, including operational risk, technological risk, data security risk, and compliance risk, through literature review, case analysis, and questionnaire surveys. The findings indicate that digital transformation not only alters traditional risk management models but also imposes higher demands on financial institutions' technological capabilities, organizational structures, and cultural adaptability. Innovatively, this study constructs a dynamic risk assessment fr amework tailored for the digital era and validates its effectiveness in practical applications. The results demonstrate that strengthening data governance, optimizing technological architecture, and enhancing employees' digital literacy are critical pathways to mitigating transformation risks. This outcome offers significant reference for financial institutions in formulating scientific risk management strategies and lays a foundation for the improvement of relevant regulatory policies.
Keywords: Digital Transformation；Financial Institution；Risk Management
目 录
引言 1
一、数字化转型的风险特征分析 1
（一）数字化风险的定义与分类 1
（二）金融机构数字化转型中的主要风险 2
（三）风险特征对管理策略的影响 2
二、数字化转型中的风险管理框架构建 3
（一）风险管理框架的设计原则 3
（二）核心风险管理工具的应用 3
（三）框架实施的关键挑战与对策 4
三、数据安全与隐私保护研究 4
（一）数据安全的技术保障措施 4
（二）用户隐私保护的法律与伦理考量 4
（三）数据安全管理的实践案例分析 5
四、风险管理的数字化创新路径 5
（一）人工智能在风险管理中的应用 5
（二）区块链技术对风险管理的赋能 6
（三）创新技术驱动下的风险管理未来趋势 6
结 论 7
致 谢 8
参考文献 9
